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Falklands, cambios en condiciones de hipotecas para facilitar acceso a la vivienda
Una vista de Stanley y sus pintorescas viviendas, la mayoría con jardines y fondos. (Foto D. Pettersson) El Consejo Ejecutivo de las Islas Falkland aprobó cambios en el Esquema General Conjunto de Hipotecas, JGMS, incluyendo la elevación del tope de préstamos para viviendas desde £114,000 a £142,500, al igual que la eliminación del pago obligado de alquiler como parte del servicio de cumplimiento de la deuda hipotecaria.
El expediente del Consejo Ejecutivo expone una síntesis de los términos actuales de la JGMS y resalta que la última vez que el tope de los préstamos fue elevado en el 2018. Empero cambios al esquema fueron realizados en el 2020, reduciendo el nivel de garantía del gobierno del 20% al 16%.
El banco local, Standard Chartered Bank, SCB, operan el esquema y nunca han experimentado una insolvencia o un significado grado de mora en las Islas Falkland, “una situación inusual, pero positiva,”según se aprecia en los expedientes del Consejo Ejecutivo.
A fines de abril 2024, el gobierno de las Islas era garante de 225 hipotecas personales, con un balance total de £2.6 millones. Bajo los términos del acuerdo la garantía está limitada al 5% de los ingresos operativos del presupuesto del gobierno. En la actualidad ese pasivo de £2.6 millones apenas alcanza al 2,1%.
Como miembro del Consejo Ejecutivo en la sesión del pasado 4 de junio el legislador electo MLA Mark Pollard comentó, “el costo de construcción de casas ha subido y ahora nos vemos enfrentados a cómo puede la gente acceder a los fondos para edificar. El tope de los préstamos ha subido por tanto no resulta tan restrictivo como lo era”.
Otros cambios incluyen remover el tope de ingresos lo cual significa que un prestatario que gana menos de £34,000 y está dentro del cálculo de la relación en el servicio de deuda, podrá acceder a un préstamo bajo el Esquema.
La forma en que se calcula la relación entre monto y pagos de la deuda también será cambiado. Al momento aquellos que se han embarcado en edificar su propia vivienda,
pero que igualmente tienen que seguir pagando un alquiler durante la construcción, también se les incluyen en la cuota los pagos de alquileres y de la hipoteca. Aunque esto muchas veces deja a la gente por encima del límite del 50% de la relación monto y pagos de la hipoteca. Por tanto esto también ha sido modificado para que tan solo las cuotas de la hipoteca sean tomadas para el cálculo del ratio.
Durante las consultas para este expediente hubo conversaciones con jerarcas del gobierno de las Islas, quienes tuvieron dificultades en valorar el esquema de hipotecas, la Cámara de Comercio y el CEO del Banco Standard Chartered.
Se tomó nota de la insuficiente oferta de viviendas para hacer frente a cualquier aumento de la demanda, tras los cambios anunciados, y un aumento de la demanda podría generar un aumento en el precio de las viviendas.
MLA Pollard se preguntó entonces, “será una situación perfecta para siempre?” y se respondió que “No y seguramente habrá que revisar todo el esquema nuevamente en unos pocos años. Estos temas no se pueden clausurar por una eternidad. Hay que seguir monitoreándolos muy de cerca.”
Una fecha para la implementación efectiva de los cambios no ha sido anunciada.
Según el último censo de población y viviendas de las Falklands, con una población de 3,600 personas existen unas 1,297 soluciones habitacionales, de las cuales 1,142 son casas, 83 apartamentos y 72 viviendas transitorias. Un mayor detalle indica que las viviendas propiedad son el 34%, con hipotecas, 21% y 36% son inquilinos.
